월세보증금담보대출 승인 사례 – 갱신 계약인데 4,000만 원 가능한 조건은?

월세 계약을 갱신하면서 공인중개사를 다시 통하지 않고 임대인과 직접 계약서를 작성했다면 대출 심사에서 계약의 연속성을 어떻게 보여주는지가 중요합니다. 이번 사례는 최초 계약서와 갱신 계약서, 보증금 6,000만 원 이체내역과 최근 월세 납부내역을 함께 제출해 임대인 동의 없이 총 4,000만 원을 승인받았습니다.

📊 갱신계약 증빙 구조 분석

개인 간 갱신계약인데
임대인 미동의로 가능했던 이유

최초 계약서 + 갱신 계약서 + 보증금·월세 이체내역
금융사 2곳 각 2,000만 원 · 총 4,000만 원 당일 승인

결론부터

갱신 계약서를 임대인과 직접 작성했더라도 최초 계약부터 현재까지 실제 임대차가 이어지고 있다는 자료가 충분하면 심사를 검토할 수 있습니다.

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1심사 당시 기본 조건

보증금	6,000만 원 · 전액 본인자금 · 이체내역 확인 가능
계약 상태	최초 2년 계약 종료 후 갱신 · 잔여 1년 5개월
계약서	최초 중개 계약서 + 임대인 직접 갱신 계약서
직업·신용	재직 1년 · 월급여 250만 원 · 신용점수 700점대

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2계약 연속성을 확인한 네 가지 자료

자료	확인 내용
최초 계약서	공인중개사를 통한 최초 2년 계약
갱신 계약서	임대인과 직접 체결한 현재 계약
보증금 이체	본인자금 6,000만 원 지급 사실
월세 이체	최근 3개월 정상 납부 및 실거래 확인

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3한도 구성과 최종 결과

금융사 A
2,000만 원

금융사 B
2,000만 원

총 4,000만 원

임대인 미동의 · 2개 금융사 연계 · 당일 승인 및 송금

💡 희망지키미 한마디

개인 간 갱신계약이라면 갱신 계약서만 제출하기보다 최초 계약서와 실제 보증금·월세 지급내역을 함께 준비하는 것이 좋습니다. 임대인 미동의 진행이라도 연체나 만기 미상환이 발생하면 임대인에게 연락될 수 있다는 점은 미리 확인해야 합니다.

계약서 2부 → 보증금 이체 → 월세 납부 → 잔여기간 순으로 확인하세요.

※ 임대인 미동의 가능 여부와 실제 승인 조건은 계약 내용과 증빙자료 및 금융사별 심사기준에 따라 달라질 수 있습니다.

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