개인회생개시결정대출 인가 전 500만 원 승인 사례

“인가 전 단계인데, 일반 대출 플랫폼에서는 전부 거절됐어요. 방법이 있을까요?”

36회 중 6회차 진행, 2회 미납에도 500만 원 당일 승인!

개인회생 개시결정(인가 전) 단계는 법원 인가 확정 전이라 대부분의 금융사가 대출 불가로 안내하는 시기입니다. 특히 일반 대출 플랫폼에서는 회생 정보가 확인되면 즉시 심사 제외되는 경우가 많습니다. 하지만 이번 고객님처럼 안정적인 소득과 재직 이력이 명확하면, 인가 전 전용 상품을 통해 예외 승인도 가능합니다.

이번 사례의 고객님은 총 36회 중 6회차(4회 납부, 2회 미납) 상태로, 4대보험 가입 직장 / 재직 2년 / 월급여 265만 원 조건을 갖춘 직장인이었습니다. 일반 대출 플랫폼에서는 “진행 가능한 상품 없음”으로 조회되었지만, 인가 전 전용 상품으로 심사 전환 후 500만 원 승인 및 당일 송금이 완료되었습니다.

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1. 고객 기본 정보

• 회생 상태: 총 36회 중 6회차 진행 (4회 납부, 2회 미납)
• 단계: 인가 전 / 개시결정 상태
• 월 변제금: 110만 원
• 직업: 4대보험 가입 직장인
• 재직 기간: 2년차
• 월 급여: 약 265만 원
• 기대출: 없음
• 대출 목적: 변제금 미납 해소 및 생활안정자금 확보

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2. 상황 요약

고객님은 회생 인가 전 단계로 아직 법원 인가 확정이 되지 않은 상태였습니다. 이로 인해 일반 대출 플랫폼에서는 회생 이력이 확인되어 “진행 가능한 상품 없음”으로 자동 거절되었으나, 4대보험 가입 직장 재직 2년차와 꾸준한 급여 입금 내역을 근거로 인가 전 전용 상품으로 심사를 진행했습니다. 결과적으로 미납 2회가 있었음에도 불구하고, 변제금 정상화 조건으로 총 500만 원 당일 승인이 이루어졌습니다.

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3. 해결 전략

• 미납 관리: 변제금 2회분(총 220만 원 상당) 납부 조건
• 심사 방식: 인가 전 전용 상품으로 예외 심사 진행
• 소득 안정성: 4대보험 가입 + 2년 근속 급여 이체 내역 확인
• 일반 플랫폼: 회생 정보로 인해 불가 → 전용 상품으로 대체
• 진행 속도: 오전 접수 → 오후 승인 및 당일 송금 완료

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4. 승인 결과

• 승인 금액: 500만 원
• 금리: 연 20%
• 상환 방식: 원리금균등 / 최대 60개월
• 승인 조건: 미납 변제금 완납 및 회생 절차 정상 유지
• 금융사: 인가 전(개시결정) 전용 대출 전문사
• 진행 속도: 신청 후 약 4시간 내 승인 및 송금 완료

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5. 전문가 코멘트

개인회생 개시결정(인가 전) 단계는 대출이 거의 불가능한 시기로 알려져 있습니다. 하지만 근속 1년 이상 + 안정적인 급여 입금 내역이 있다면 인가 전 전용 상품을 통한 예외 심사가 가능합니다.

이번 사례처럼 일반 대출 플랫폼에서는 불가 판정이 나더라도, 회생 전용 심사 라인을 통해 소득 안정성이 입증되면 당일 승인도 충분히 가능합니다.

💡 핵심 포인트: 인가 전 단계라도, 4대보험 가입 직장 재직 중이라면 플랫폼 조회 불가 → 전용 상품 승인으로 하루 안에 자금 확보 가능합니다.

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