개인회생 중 자동차담보대출 2,000만 원 – 변제금 미납과 기대출이 있어도 차량 가치만 보는 이유

개인회생 중 미납 2회, 기대출 2건이 있어도 자동차담보대출이 가능한 이유를 실제 사례로 분석했습니다. 차량 담보 심사는 회생 여부·미납·기대출과 무관하게 차량 가치만 기준으로 합니다. 2020년식 중대형 SUV의 선순위 차감 후 여력으로 2,000만 원을 무입고 당일 승인받은 구조를 정리했습니다.

📊 승인 분석

개인회생 중 미납·기대출까지 있는데
자동차담보로 2,000만 원이 된 이유

신용대출 기준으로 보면 불가 조건이 세 개 겹칩니다.
차량 담보 심사가 왜 이 모든 것과 무관한지 분석했습니다.

결론부터

자동차담보대출은 신용·회생·미납·기대출 모두 심사 기준이 아닙니다. 차량 감정가에서 선순위를 차감한 여력이 기준입니다. 여력이 있으면 회생 중에도 당일 됩니다.

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1이 사례의 기본 조건

차량	2020년식 중대형 SUV · 주행거리 8만 km · 선순위 800만 원
회생 상태	36회 중 13회차 · 미납 2회 · 월변제금 80만 원
직업	4대보험 직장인 · 재직 2년 6개월 · 월급여 300만 원
기대출	대부 2건 총 2,000만 원

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2신용대출 vs 자동차담보대출 심사 기준 비교

항목	신용대출	자동차담보대출
개인회생	❌ 불가	✅ 무관
미납 2회	❌ 불리	✅ 무관
기대출 2건	❌ 한도 제한	✅ 무관
한도 기준	신용점수 · 소득	차량 감정가 − 선순위

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32,000만 원 한도가 나온 이유

2020년식 중대형 SUV는 감정가가 상대적으로 높습니다. 선순위 채권 800만 원을 차감하고도 2,000만 원 이상의 후순위 여력이 남아 있었습니다. 차량 가치가 한도의 전부였고, 회생·미납·기대출은 심사 과정에서 전혀 고려되지 않았습니다.

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4최종 승인 결과

2,000만 원

개인회생 중 · 무입고 · 당일 승인 · 연 20% 이내

💡 희망지키미 한마디

개인회생 중 추가 자금이 필요할 때 신용 채널만 보지 마세요. 차량이 있다면 회생 여부와 무관하게 차량 가치로 심사됩니다. 선순위 잔액과 차량 연식·주행거리를 먼저 확인해보세요.

차량 연식, 주행거리, 선순위 잔액을 먼저 파악하고 상담받아보세요.

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