개인회생 변제금 미납대출 1,200만 원 승인 사례 - 대환까지 진행

📊 승인 분석

대환 + 미납 4회를 1,200만 원 하나로
어떻게 설계했나

기대출도 있고 미납도 있는 복합 상황.
두 문제를 단일 구조로 통합 설계한 방법을 분석했습니다.

결론부터

대환과 미납 해결을 따로 진행하는 것보다 하나의 대출로 통합 설계하면 한도 효율이 높아지고 채무 건수도 줄어듭니다. 재직 6년이라는 장기 안정 소득이 이 구조를 가능하게 했습니다.

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1이 사례의 기본 조건

회생 상태	36회 중 22회차 · 미납 4회
직업	4대보험 직장인 · 재직 6년 · 월급여 320만 원
기대출	대부A 500만 원 (1건)

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2분리 처리 vs 통합 설계, 무엇이 다른가

구분	분리 처리	통합 설계 (이 사례)
진행 횟수	2번 (대환 따로, 미납 따로)	1번
채무 건수	줄어들지 않음	2건 → 1건
처리 속도	두 번 진행으로 더 오래 걸림	당일 완료
잔여 한도 활용	제한적	전액 배분 설계 가능

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3재직 6년이 왜 중요했나

대환 500만 원 + 미납 560만 원 + 잔여 140만 원 = 총 1,200만 원. 이 한도가 나오려면 상환 여력이 충분히 인정돼야 합니다. 재직 6년은 소득의 지속성과 안정성을 동시에 증명하는 강력한 지표입니다. 월급여 320만 원 대비 변제금 140만 원(43%)도 추가 상환 여력을 인정받을 수 있는 비율이었습니다.

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4최종 승인 결과

1,200만 원

대환+미납 통합 · 당일 승인 및 송금 · 연 20% 이내

💡 희망지키미 한마디

기존 채무와 미납이 동시에 있다면 하나의 대출로 묶어서 설계하는 것이 가장 효율적입니다. 한도 계산 시 대환분 + 미납분을 합산해서 먼저 확인해보세요.

기존 채무 잔액 + 미납 총액을 합산해서 상담받아보세요.

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