실제 승인 사례
개인회생미납대출 1,600만 원 승인 사례 - 과다 미납도 해결 가능
희망지키미
2026. 3. 25. 09:27
“미납이 8회 이상인데도 1,600만 원까지 가능할까요?”
이번 사례는 개인회생 60회 중 47회차 진행 중인 직장인이 미납 8.5회라는 높은 리스크 상황에서도, 부분 대환 + 미납 변제금 상환 조건으로 총 1,600만 원 승인을 받은 실제 승인 사례입니다.
1. 고객 기본 정보
- 회생 상태: 총 60회 중 47회차 진행 (미납 8.5회)
- 월 변제금: 138만 원
- 직업: 4대보험 가입 직장인
- 재직 기간: 1년 6개월
- 월 급여: 약 340만 원
- 기대출: 신복위 500만 원 / 대부A 500만 원
- 대출 목적: 미납 변제금 정리 + 일부 채무 대환
2. 상황 요약
고객님은 회생 후반부(47회차)에 접어들었지만, 미납이 8.5회까지 누적된 상태로 일반 금융권에서는 사실상 진행이 어려운 상황이었습니다.
특히 미납 변제금을 해결하지 않으면 회생 유지 자체가 어려운 구조였고, 기존 채무 중 일부 정리도 동시에 필요한 상황이었습니다.
다만 4대보험 직장인 + 일정 수준의 소득이 확인되었고, 신복위 대출은 저금리로 유지하면서 고금리 채무만 선별 정리하는 전략이 핵심이었습니다.
3. 해결 전략
- 부분 대환 전략: 신복위 대출 제외, 대부A 500만 원만 정리
- 미납 해소 조건: 승인금 일부를 미납 변제금 상환에 우선 배정
- 연계 구조 설계: 800만 원 + 800만 원 2개 금융사 분할 승인
- 소득 기반 심사: 재직 1년 6개월 + 월 340만 원 급여 반영
- 리스크 완화: 저금리 채무 유지 + 고금리 채무만 정리 구조 적용
4. 승인 결과
- 승인 여부: 승인
- 총 승인 금액: 1,600만 원 (800만 원 + 800만 원)
- 금리: 연 20%
- 상환 방식: 원리금균등 / 최대 60개월
- 대출 용도: 대부A 채무 대환 + 미납 변제금 상환
- 진행 속도: 접수 후 당일 승인 및 송금 완료
5. 전문가 코멘트
미납이 5회 이상 누적된 경우는 일반적으로 승인 가능성이 매우 낮은 구간입니다. 하지만 실제 심사에서는 현재 소득과 회생 유지 가능성이 더 중요한 기준이 됩니다.
이번 사례처럼 저금리 채무는 유지하고, 고금리 채무와 미납만 선별 정리하는 구조를 활용하면 미납이 많더라도 승인 가능성을 충분히 확보할 수 있습니다.
💡 핵심 포인트: 회생 47회차 + 미납 8.5회라도, 부분 대환 + 미납 정리 구조로 1,600만 원 승인 가능
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